Você provavelmente sabe que uma pontuação de crédito mais alta pode facilitar a obtenção de créditos ou empréstimos a taxas mais favoráveis. Infelizmente, existem alguns fatores que influenciam o score de crédito. Em alguns casos, ficar inadimplente por muito tempo, pode fazer com o que o seu score de crédito fique bem baixo, demorando, inclusive para subir. Mas, será que é possível melhorar a pontuação e o score de crédito?
Bom se você quer descobrir como aumentar seu score de crédito, então você está no lugar certo! Isso porque, no artigo de hoje, reunimos dicas incríveis para você conseguir de fato aumentar o seu score.
De maneira geral, para ter um score alto é preciso manter alguns bons comportamentos como pagador. Portanto, uma maneira eficiente para manter as contas em dia é configurar lembretes de pagamento e/ou colocar algumas contas em débito automático. Assim, você evita perder as datas de vencimento acidentalmente. Apenas certifique-se de ter dinheiro suficiente em suas contas para cobrir estes débitos.
Vale destacar que o não pagamento das contas em dia, podem influenciar negativamente o seu score. Logo, todo o cuidado é pouco. Ok, você chegou até aqui e não entendeu nada do que eu estou falando ou não sabe o que é de fato o score de crédito? Calma que eu vou te explicar!
O que é score de crédito e porque é importante?
Em poucas palavras, o score de crédito é uma pontuação de 0 a 1000 que indica, com forme diversos critérios, se você é um bom ou mau pagador. Com base nessa conclusão, é estipulado se você terá ou não acesso ao crédito ou benefícios melhores.
Você pode imaginar também que o score é como uma espécie de ranking, onde quanto mais próximo de 0 mais difícil será de o consumidor cumprir com os seus pagamentos e quanto mais próximo de 1000 maiores serão as probabilidades de cumprir com seus vencimentos. Logo, quanto maior for o score de crédito, mais e melhores serão as oportunidades de negócios.
Vale destacar que o score de crédito é capaz de influenciar uma série de questões financeiras, como sua capacidade de obter empréstimos e crédito com sucesso, bem como os termos oferecidos se sua inscrição for bem-sucedida. Logo, são afetados por vários fatores, como: histórico de pagamento, dívidas e não cumprimento com acordos financeiros.
5 dicas para aumentar o score de crédito
Como vimos, ter um score de crédito alto é fundamental para obter melhores oportunidades de créditos e empréstimos. Vamos verificar nas dicas a seguir como aumentar o seu score de crédito com ações simples e fáceis de cumprir.
1. Ative o cadastro positivo
Uma das maneiras de como aumentar o seu score de crédito é ativando o cadastro positivo. É importante principalmente, ativá-lo, caso você tenha planos de aumentar seu score ou se relacionar com investidores, clientes ou mercado financeiro.
Dependendo da política financeira da empresa a qual você esteja buscando crédito, é possível conseguir taxas de juros menores em relação a alguém que não tenha o Cadastro Positivo ativo. Desta forma, quanto mais informações positivas tiver em seu cadastro, maiores serão as chances de aumentar a sua pontuação de crédito.
2. Mantenha seus dados atualizados em empresas de análises como a Serasa
Ter pouco ou nenhum histórico de crédito pode tornar difícil para as empresas avaliá-lo. Considerando tal situação, muito provavelmente a sua pontuação de crédito será menor do que alguém com maior histórico de crédito. Este é um problema comum para jovens e pessoas que são novas no país.
Felizmente, existem algumas etapas que você pode seguir para construir seu histórico de crédito.
Para isso, é essencial que você deixe seus dados sempre atualizados no Serasa. É comum, entre parcerias de empresas e potenciais clientes, que eles verifiquem os dados no Serasa antes de fechar algum projeto, a fim de evitar possíveis golpes e prejuízos.
3. Evite consultas desnecessárias
Não há realmente uma resposta numérica específica para quantas perguntas são demais em seu relatório de crédito. Isso porque o impacto de consultas realmente depende de sua pontuação de crédito e saúde financeira geral.
No entanto, consultar por diversas vezes o seu CPF pode reduzir sua pontuação de crédito, mesmo que um pouco. Isso porque, a empresa de avaliação de crédito pode interpretar que você está “desesperado” por crédito e não está preocupado com a sua saúde financeira. Deste modo, quanto mais consultas forem feitas, maiores também serão as chances do seu score diminuir.
Considerando estes aspectos, uma das maneiras de aumentar o seu score é evitar consultas desnecessárias. Portanto, solicite crédito apenas quando precisar.
4. Tenha contas de consumo em seu nome e cartão de crédito
Como vimos, a pontuação do score de crédito também leva em consideração o histórico de crédito. Este por sua vez, pode ser montado ao pagar contas em dia e cumprir com os contratos financeiros, evitando atrasos e negativações.
Em geral, um histórico de crédito mais longo significa uma pontuação mais alta. Desta forma, ter contas de consumo em seu nome e usar um cartão de crédito, desde que não atrase seu pagamento, são fatores que influenciam positivamente o seu score de crédito.
5. Pague suas contas em dia
Pagar suas contas em dia e integralmente a cada mês é uma boa maneira de mostrar aos credores que você é um pagador confiável e capaz de lidar com crédito com responsabilidade. Contas antigas e bem gerenciadas geralmente melhoram sua pontuação – embora não deixe de ler sobre o possível impacto de cartões de crédito não utilizados.
Assim, seu histórico de pagamentos compõe a maior parte de sua pontuação de crédito. Mesmo pequenos deslizes podem diminuir muito sua pontuação. Pagamentos atrasados ou perdidos permanecem em seu relatório de crédito, que consequentemente podem afetar sua pontuação de crédito negativamente por até sete anos.
Quanto tempo demora para o score aumentar?
A maneira mais rápida de melhorar o seu score de crédito, é sem dúvidas pagar suas contas em dia e usar menos do que o limite de crédito disponível. Essas ações, quando feitas de forma consistente, podem melhorar sua pontuação em ao menos 30 dias. Entretanto, tudo vai depender do seu desempenho, podendo demorar semanas, meses ou até anos para esse aumento.
É possível pagar para aumentar o score?
Sua pontuação de crédito é uma parte crítica da sua vida financeira. Se você deseja um bom cartão de crédito de recompensas, precisará de uma boa pontuação de crédito. Se você deseja obter uma baixa taxa de juros de hipoteca, precisará de uma boa pontuação de crédito.
Há também outros lugares não óbvios onde uma boa pontuação de crédito pode ajudar - como quando você quer comprar um novo celular ou quando está fazendo um seguro de carro. Assim, construir crédito pode ser um processo longo onde o bom comportamento ajuda a aumentar sua pontuação gradualmente.
Deste modo, fuja de propostas que prometem aumentar o seu score da noite para o dia. Isso não existe e muito provavelmente, você cairá em um golpe! Por isso, se você quer realmente aumentar o seu score de crédito, a melhor maneira é seguir as dicas aqui mencionadas para atingir o score de crédito desejado.
